Con la creación de RAhIpoteca, Registro de Afectados por la Hipoteca, CONSUMUR da un paso más en su compromiso social con los ciudadanos adquirido en 2010, cuando junto al Foro Social promovió la creación de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca de la Región de Murcia, en la que se integraron en su proceso constituyente distintas organizaciones y personas a nivel individual.
Desde que la crisis empezó a manifestarse de modo evidente, en CONSUMUR hemos ido gestionando numerosos casos de personas que han tenido problemas con su entidad de crédito con la que contrató un préstamo hipotecario.
RAhIpoteca pretende ser un espacio de denuncia de aquellas entidades de crédito que no desean asumir la búsqueda de soluciones de responsabilidad compartida con las personas que tienen problemas económicos, laborales, personales, familiares y/o sociales -a raíz de su insolvencia no deseada y sobrevenida, sobre todo en la mayoría de los casos, con motivo de la crisis económico-financiera- para gestionar los compromisos adquiridos al contratar un préstamo hipotecario, y también de aquellas otras que aún habiendo abierto una vía de solución económica-laboral a su problema vital, las entidades de crédito les niegan la posibilidad de consensuar opciones que garanticen una salida digna, responsable y viable para quienes se encuentran en esta situación.
Queremos que la sociedad sea consciente de estos casos al tiempo que adopten una posición activa y solidaria en la búsqueda de una solución basada en la fuerza del compromiso ciudadano, cuando el proceso de mediación ejercido por CONSUMUR no ha encontrado los resultados que se entienden en equidad.
Los casos seleccionados para formar parte de este espacio deberán haber pasado un rigoroso protocolo basado en parámetros que no podrán conjugar nunca con la demagogia y que, por tanto, quienes conformen RAhIpoteca no lo serán por el simple hecho de encontrarse en un proceso de embargo o desahucio, no queriendo entregarse la asociación a dualidades simplistas de “buenos y malos” –ciudadanos versus entidades de crédito-, sino a causas concretas que se consideren que deben formar parte de este Registro social, por el significado que al mismo se le quiere dar, sin que con ello se quiera decir, ni mucho menos, que quienes no formaran parte de este espacio no se les presupone todo el derecho y legitimidad a que ellos se busquen la mejor defensa a su problema.
Un equipo de personas cualificadas, tanto de CONSUMUR, como de fuera de la misma, se encargará de seleccionar los casos acreditados para estar en el RahIpoteca.
Precisamente, este servicio no es para evidenciar de modo sistemático y genérico a las entidades de crédito, sino a aquellos casos concretos donde determinadas sucursales de determinadas entidades de crédito, con falta de sensibilidad social, que en lugar de mirar nombres y apellidos en la gestión de un caso, ven números y expedientes, o porque se hayan destacado por el ejercicio de prácticas de engaño o por la introducción de cláusulas abusivas, sin que por ello, se quiera disminuir la responsabilidad de quienes asumieron una relación contractual al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria.
Cada caso estará expuesto en el RAhIpoteca con una descripción del proceso por el que ha pasado hasta encontrarse en la situación de ruptura en la negociación, por lo que se solicitará de los ciudadanos que realicen una Acción Inmediata (AI), (similar a la que desarrolla una organización internacional de contrastado prestigio en la defensa de los Derechos Humanos cuyas siglas son las mismas a estas), que consistirá, habitualmente, en enviar un escrito -cuyo modelo se dará por parte de CONSUMUR-, y dirigirlo a la entidad de crédito a la que se introduzca en este singular Registro, solicitándole una solución pactada.
Hemos pretendido crear un espacio de similar naturaleza al que utilizan las empresas y entidades bancarias para aflorar la morosidad de una persona y, por tanto, lo que queremos es que con el tiempo también tengamos la capacidad, los ciudadanos, de mantener un nivel de exigencia ética y legal respecto a las entidades y sus sucursales que no tienen comportamientos afines en el marco de una sociedad que debiera entenderse más humanizada.
Para los ciudadanos es muy importante que no aparezcamos en ninguna lista de las denominadas de morosos a la hora de pedir una hipoteca, ya que casi todas las entidades de crédito las suelen utilizar para verificar si un cliente es solvente en sus pagos. La aparición en una lista de ellas nos condenará, casi con plena seguridad, a que nos denieguen un crédito o una hipoteca. Las listas de morosos que podríamos denominar como dudosos referentes son el RAI y ASNEF-EQUIFAX.
El RAI, -¿Nuestro Registro tiene algún parecido con este nombre? Por supuesto, hemos querido jugar precisamente con estas siglas para componer el nuestro- se corresponde con las siglas de Registro de Aceptaciones Impagadas que gestiona el centro de cooperación interbancaria. Participan en él cajas de ahorro, bancos y entidades de crédito. El alta en el registro se realiza de forma automática cuando una letra, o un pago de un préstamo no se realiza por lo que es necesario hacer una solicitud personal para eliminar nuestro nombre. Aunque saldemos la deuda es común permanecer en torno a 30 meses en la lista.
ASNEF-EQUIFAX:, es la Asociación Nacional de Entidades de Financiación. Esta referencia no sólo la utilizan las entidades de crédito, sino también las compañías eléctricas, de gas y otras de similar naturaleza. En este registro la permanencia, una vez saldada la deuda, puede alcanzar los 6 años
En España existen cerca de 130 compañías y entidades que elaboran registros sobre impagos. Además de las mencionadas, otras de las más conocidas son el Fichero de Incidencias Judiciales y Reclamaciones de Organismos Públicos, Cirbe y Experian-Badexcug.
RAhIpoteca es un servicio de denuncia activa y el primero de cuantos otros de similar naturaleza, CONSUMUR irá incorporando en el tiempo a su planteamiento de actuación, a los efectos de generar las sinergias necesarias que conformen un modelo, donde la fuerza de nuestro trabajo, radique y rezume en la medida que el ciudadano se implique.
De no mucho servirá RAhIpoteca si las acciones inmediatas que se demanden de los ciudadanos, no son secundadas por éstos de modo masivo y urgente.
La fuerza para transformar lo grande o lo pequeño a nuestro alrededor, está en la capacidad que tengamos para tomar conciencia y, la acción, no cabe la menor duda, es una buena metodología para modular nuestra creencia en ello.
